先，你要拿出每个ฐ月必须支付的生活费。如房租、水电å、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入的三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中ณ抽出这部分，不要动用。
先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入的三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。
某知名企业老总一次接受媒体采访时，有记者问他现在最缺什么？老总回答道：我现在最缺钱。为什么？记者又疑ທ惑地问道。老总说：我现在正考虑并购的事情，并购需要大量的资金，所以我现在最缺的是钱。
某知名企业老总一次接受媒体采访时，有记者问他现在最缺什么เ？老总回答道：我现在最缺钱。为什么？记者又疑惑地问道。老总说：我现在正考虑并购的事情，并购需要大量的资金，所以我现在最缺的是钱。
这里我们仅仅简单结合收入和支出两方แ面的数据，即可得出这么多有益的指导，可见简单的表，琢磨好了对个人理财也是有很大帮助的。
记账的几个要点
记账更可以让你察觉自己้的言行不一致，进而改善消费行为。例如，本来以为自己是不交际应酬的人，却在记账后惊觉自己花在交际应酬上的的支出不少，就需要加以节制ๆ。
1้．分门别ี类
一开始记账，为了避免半途而废，可先大致把记账范围分为食、衣、住、行、育、乐六大类，再按照消费项ำ目记录。等到习惯记账后，可视个人需要再细分记录项目。可以将不同的类目以不同的颜色做区分，使自己清楚知道钱花到เ哪去，各处花费比例如何，分析这样花费是否合理，是否有改进的可能。
2．账无巨เ细
很多花费其实都是从小钱累็积而来的，所以小钱更要记录。提出拿铁ກ因子理论的美国知名理财专家大卫巴๒哈最近就提出所谓的双倍拿铁因子理论，也就是那些不必要的固定经常性开销，像是付了钱却未必常去的健身俱乐部、一天抽1้包10元的烟、一星期搭1次计程车等等。这些开销，你平常根本不会注意，但累积下来的金额令人咋舌。
一天1包烟，一个月要花掉300元，一年就要花3๑600元！一星期搭1次计程车，假设平均花费25元，一个月要100่元，一年要1200元。这些小钱可能你平常没有机会觉，透过记账可以一目了然，若是省下这些钱用来投资，将会是不小的收获。
3．定时检视，不断调整
个人或家庭的经济状况会不断变化，因此，财务结构和消费构成都应当随之而变，以达到เ一个动态均衡状态。记账是反映财务状况的最好办法，在现财务状况不妥后，一定要及时调整，切勿一成不变。
除了上面的一些表格，我们还在本书最后附录了一些实用的记账表格，有效利用记账工具，能ม给你的理财之路带来便捷。
理财基础第二步：制定合理的储蓄计划
一旦做好了全面财务分析之后就可以开始着手做个人的储蓄计划ฐ了，要知道万丈高楼平地起，华人富李嘉诚当年也是从一针一线节省，才有了今天的财富帝国的。为了帮助大家做好建立自己้财富帝国的第一步，下面我们针ฤ对七八十年代出生的一族中不同状况的群体设计了相关的储蓄计划，可以分两种状况。
单身一族的储蓄要点
一般是毕业后工ื作的1～5年中，这段时期的特点是：一般收入相对较低，而且朋友、同学多，经常聚会，还有谈恋爱的情况，花销较大。所以这段时期的理财不以投资获利为重点，而以积累资金或经验为主，这段时期的理财步骤为：节财计划ฐ资产增值计划这里是广义的资产增值，有多种投资方式，视你的个人情况而定应急基金购置住房。战略方แ针是积累为主，获利ำ为辅。根据这个方针ฤ我们具体的建议是分三步：存，省，投。
存，即要求你每个月雷打不动地从收入中提取一部分存入银行账户，这是你聚沙成塔，集腋成裘的第一步，一般建议提取10％～20％的收入每月存款。当然这个ฐ比例，也不是完全固定不变的，这要视实际收入和生活消เ费成本而定。但是在说到存的时候，要跟大家强调一点，存款要注意顺序，顺序一定是先存再消เ费，千万不要在每个ฐ月底等消费完了以后剩余的钱再拿来存，这样很容易让你的存款大计泡汤。因为如果每月先存了钱，之ใ后的钱用于消费，你就会自觉地节省不必要的开销，而且并不会因为ฦ这部分存款而感觉到เ手头拮据；而如果先消费，再存款，则很容易就把原本计划存的钱也消费掉了。所以建议大家一定要养成先存款后消费的好习惯。
省，顾名思义就是要节省、节约，在每月固定存款和基本生活消费之外尽量减少不必要的开销，把节余下来的钱用于存款或者用于投资或保险。看到这里，很多七八十年代出生的一族的朋友可能ม会觉得这一条难以执行，并把省跟抠、小气等贬义行为ฦ划等号。实际上这种认识也是有偏差ๆ的，打个ฐ比方，像前面例子中的老王，他每月在抽烟上要花费400元，这是一笔完全不必要的消费，既对身体有害，又影响个人生活质量，是可以戒除的，这样就可以把这笔费用节省下来，一年能节省4800元，足可以给自己买一个ฐ10万元的返还型健康险了！
投，在刨除每月固定存款和固定消เ费之ใ后的那部分资金可以用于投资。比如：再存款、买保险、买股票或其他金融产品、教育进修等。所以，这里我们说的投资不仅仅是普通的资金投入，而是三种投入方式的总称：一般性投资、教育投入、保险投入。
一般性投资建议：因为短期内不存在结婚或者其他大的资金花费，所以可以多提高投资理财的能力，积累这方面的经验。可将每月可用资本刨去固定存款和基本生活消เ费的60％投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；3๑0％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；1้0％以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
上面是普通情况下我们对你提出的建议，当然你也可以根据个ฐ人实际经济状况以及个人性格等方แ面的因素，把这部ຖ分资金用于教育投入和保险投入，或者作相应的组合。下面的表2-5๓是对三种投入的比较，你可以根据自己้的实际情况做出选择。
表2-5๓初期理财的三种投入方式
项目
投入方式投资类型表现形式优点影响性格类型
一般性
投资财商型，适宜短、中、长期投入国债、股票、基金、外汇、证券、期货、古董等可以快积累投资经验，提高个人财商，并有可能ม迅获得高收益在高收益的同时别ี忘了高风险的存在激进型
教育投入智慧型，适宜中、长期投入学位深造考研读博出国深造、技能培训英语职业证书等能ม提升个人竞争力，提高个人无形财产，并有可能将无形化为有形学习期内，有时会影响到收入；教育投入有时需要资金较多，给个人和家庭会带来一定风险长远型