收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能ม，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新า的投资理财热点。tenluo
2．基金：无限风光依然独好
职场新人在拿到เ第一份薪水的同时，也意味着从此以后经济上开始了独立自主，不但要照顾ุ好自己้的生活，也要对父母承担起应尽的责任。因此，为ฦ自己้购买一份保险必不可少，以有效地转移各种意外、疾病带来的经济风险，对自己和父母都有所保障。
理财顾问指出，职场新人在买保险前，要先了解单位办理的社ุ会保险、团体保险的情况。购买商业保险，可本着低保费、高保障的原则。由于刚刚ธ进入职场，收入不高，不妨以保障型产品为主。
对于家庭形成期的年轻朋友们来说，我们的理财依然为三步：存款、买房、还贷。
存款。保持每月存款的习惯，建议尽量避免不必要的消费，充分准备购房资金。在没有充足的购房款的情况下，可以集中ณ力量攒够购房付款，先贷款买房不鼓励大家贷款，除非有长期比较稳定的收入来源，这也是没有办法的办法。
个人家庭资产负债表是反映个人家庭在某一时期财务状况的会计报表。它在理财中，如在优化个人家庭消费结构、帮助个人家庭资产快增值、建立个ฐ人家庭信用评价体系等方แ面挥着重大的作用。
通过个人家庭资产负债表可以清楚地了解以下情况。
换句话说，同样的一块钱，在昨天、今天、明天的价值是不同的。
所以，投资理财时，都应当有这跟弦在头脑中，在做投资决策时，注意提醒自己้，别忘了货币具有时间价值。
小王，22岁，本科毕业，工ื作刚ธ半年，未婚，月收入2600元左右；小刘，2๐5岁，专科毕业，工ื作3๑年，未婚，月收入1้5๓00่左右。按常理说，小王每月收入260่0元，比小刘多1้1้00่元，他应该比小刘更具备理财的条件，事实真是这样么เ？他们两人均是每月月初单位开支，同样是半年，半年后，小刘存下了3300่元，小王只存下了不到600่元。这是怎么回事呢？让我们看看两ä人的收支情况吧。如下表所示，小王在衣食住行上的开销都要高出小刘，除去这些基本消费，在旅行、健身、购置自己喜爱的电å子产品方面还有一大笔支出，粗略๓算下来，基本消费加上娱ຉ乐่消费，小王260่0่元的月收入所剩无几。而小刘虽月收入不高，但一切从简，基本消เ费只有80่0元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花费1้00元左右买书。这样算下来，小刘ถ每月的开销大概在900元，半年能节余3๑600元，除去一些别的开销，小刘ถ半年下来存了33๑0่0元，之后他又把其中ณ的3๑000元转成了一年期定期存款，每年到เ期不取，自动续存。从上面的对比可以很明显地看到，声称自己没有钱理财的小王，真的没有钱可以理财吗？那为什么收入比他少的小刘ถ却有积蓄。大家通过这个ฐ例子可以看出，小王并不是没有钱可以理，而是根本没有理财的意识。其实比小王收入低得多的大有人在，可是一样能理财。我们七八十年代出生的一族，部分人收入比小王要高，可理财能ม力不一定比他强，经常不到月底就没钱了，甚至还要借钱过日子。看到这里就明白是怎么回事了吧？所以千万不要告诉自己我没财可理，要告诉自己我要从现在开始理财！
表1-ๅ1小王、小李每月的消เ费构成单位：元
我想这应该是现在很多白领阶层普遍面临的一个问题吧。假设你每月收入为ฦ400่0元左ุ右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下25๓00元左ุ右，两三年的工作也有了两ä三万元的存款，那ว么你想买什么เ样的保险来保障你个人和家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工ื购买的只是最基本的社ุ会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。
1选择险种要分清轻重缓急
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方แ案。刚ธ步入社ุ会的新า上班族在险种选择上要分清轻重缓急。先，这些朋友刚ธ开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己้带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方แ面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。所以先要考虑为自己购买较为ฦ便宜的意外险和定期寿险，一旦ຆ自己้患上疾病或生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社ุ会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社ุ会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。比如像很多保险公司都有的健康天使、重大疾病之ใ类的通过每年交三四千元保费，连续交2๐0่年，最后返还本金的返还型健康险。笔者认为，这类保险，是牺牲一些利ำ息来获取一个保障，比较适合奔奔族的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕ษ后，再考虑购买。
2选择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利ำ益。从这点看，各保险公司之间没有太大的区别ี。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方แ面尽量保证自己้的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅、尽心尽力、不打擦边球。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其盈利状况及展前景。特别是你的事业刚刚ธ起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为ฦ购买选。遵照ั我国加入9to时的承诺，保险业2๐00่5年年底开始对外资全面开放。合资保险公司有望借助境外母公司的成熟经验及良好的资金运作实力，为投保客户更丰厚的回报。
3๑选择缴费期限应以长期为宜
涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方แ式为宜。因为刚ธ参加工作的奔奔族大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，如果一个朋友每月有近2๐50่0元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，由于缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。所以，如果购买分期缴费的保险产品，选择20่年及以上的缴费方式较为ฦ适宜。