养老资金筹划：根据徐先生夫妇的收支状况，每月还有2万元的盈余，为了保证其不因为将来退休而使生活质量下降，建议每月划ฐ拨50่00元选用定期定额的方式进行混合型基金的投资。
专家认为，夫妻二人理财意见出现分歧，通常是婚姻ี出现问题的征兆。每逢这个ฐ时候，夫妻间相互表达出自己心里的想法十分重要。对于双薪家庭中ณ的人来讲，家庭有两份收入是很正常的事，如何处理第二笔收入呢？有人会说：“很容易，这笔钱可以用来补贴家用”或者“收入更多，生活更愉快”。其实不然，在日复一日的家庭生活中，融合两ä份薪水的同时，也意味着融合两种不同价值观、两份资产与负债，它绝非易事，更不轻松。尽管“男主外女主ว内”的家庭形态很受一些人推崇，但在现代都市中，大多数家庭面临ภ的现实是夫妻须共同负担家庭开销，这些家庭也就是人们通常说的“双薪家庭”。在双薪家庭中ณ，有个ฐ问题十分重要，即如何理财。夫妻双方在理财上的态度往往与家庭的稳定程度密切相关。
3。理财的重点不在金钱的多寡。
（一）理财＝投资
每个ฐ人的用钱观念不同，夫妻双方应充分尊重双方แ的生活习惯。即使对方แ过于节俭或无度消费，也不要过分干预，只能ม在共同生活中ณ循序渐进地进行改造或适应。
（二）集中闲散资金
结婚之ใ初ม，先把双方的闲散资金集中起来，交有经验的一方掌管运用，投资理财股票或是基金。每年设定固定的收益率（以银行利息的1至2倍为ฦ宜，切莫心太贪），使自己的共同投资理财基金有更大的收益。这笔钱可以在购房或急用时派上大用场。
（三）自觉维护家庭的“财务体制”
双方最好不要存私房钱。为便于家庭的收支互相监督，可实行“双向”管理的方法：一方任“会计”，一方任“出纳”。如以丈夫名义存的钱，应由妻子保管。
（四）共同参加银行的零存整取储蓄
结婚之后，夫妇双方แ根据自己้每月的收入情况，各从工ื资中提取一部ຖ分资金，共同参加银行的零存整取储蓄。这笔资金可以去购买债券或投资人身、家庭财产保险。
（五）及早计划家庭的未来
夫妻双方要制订长远计划，对诸如养育孩子、购买住房、购置家用设备等都需要周密考虑，作出具体收支安排。对资金安排要有一个适应阶段，通过记账的方法了解每月开支，以便修正理财方案。
§§§第十二节恋爱期间的理财
婚姻是一个新า家庭的起点。因此，恋爱期间如何花钱，不仅影响恋爱的成功与否，而且还影响到婚后是否幸福。
在恋爱期间，由于双方经济条件不同，且有各自的特点，所以双方在交往中要注意掌握以下几个方面：
（一）花钱要有意义
恋爱期间，男女双方为了增进彼此的了解和友情，各种交往相对比较多，如通过看电å影、郊游等形式，进一步沟通思想，增进友谊。但在现实生活中，不少青年朋友为显示ิ其身价，受社会上各种潮流的影响，把大手大脚地花钱、追求高消费，作为唯一的交流方式。所谓“吃得潇洒，玩得潇洒”，其实就是钱花得“潇洒”。这种恋爱期间的高消费思想和做法，在经济上和心理上，都给年轻的恋人造成不良的后果。后果之一，盲目追逐潮流的消เ费观念，有可能影响正常婚事的操办；后果之二，靠大量花钱来维系男女间的感情和建立的婚姻ี，不可能是幸福的。
（二）花钱要有计划ฐ
恋爱的目的，是建立美满的家庭。由于婚姻消费不仅具有多年积蓄、集中消เ费的特点，还具有综合性消费和婚姻双方共同消费的特点。所以，恋爱期间，双方对如何花钱都要有一个打算，特别是确定了婚嫁日期后，一定要有一个ฐ操办计划。要根据量入为出的原则，对双方的收入和今后的开支，列ต出明细表，明确某一个时期该操办什么，做好必要的物质准备。
（三）在政策和条件许可的情况下，努力增加经济收入由于婚嫁消费的时间集中，数量较大，所以，不少青年人仅靠自己้的工资收入，往往很难操办。为减轻各方的压力，青年朋友除在本职工ื作岗位上努力工作，争取增加收入外，还可以根据国家规定的政策，通过从事第二职业来增加收入。当然，如果有可能，青年朋友也可以参加债券่、股票等投资，以获取收益。
§§§第十三节别让保证金“睡大觉”
由á于双休日和各种节日的原因，沪深股市每年的实际交易日大致为24๒0天左右，也就是说，投资者的证券保证金每年有1้20่余天，躺在保证金账户中“睡大觉”。如何合理有效地使用证券保证金，是我们每个股民都会碰到的实际问题。
具体办法是，采用通知存款的方แ式来“用活”保证金，这样，就先要弄清几个概念。通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额，方能ม支取的存款。
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的时间长短划分为：一天通知存款和七天通知存款两种。存款人需一次性存入，可以一次或多次支取。通知转活期：在您计划ฐ取款的前几日（以您选定的通知存款方式为准），通过网络、电话和自助等方แ式进行的操作，这样，您在支取时，就能获得通知存款的利ำ息。不通知转活期是指因各种原因，您不能按存款时选定的通知存款方式支取存款，通过网络、电话和自助等方式进行的操作，这样，您在支取时，就不能获得通知存款的利息，而只能获得活期存款利息。
日息：存款一天的利息收入，计算方法：用年息除以360่天。活期存款的年息为0。72％，日息是0。0่02％。一天通知存
款的年息为1。08๖％，日息是0่。00่3๑％。一天通知存款的日息比活期存款的日息多50％。
现以一天通知存款为ฦ例，演示全部的操作过程：
6๔月6日周五下午收市前，李先生在网上或电话通过招商银行的银证转账功能，从营业部ຖ李先生的证券保证金账户向李先生的一卡通转入1้0万元，再将这10万元全转为一天通知存款：计划在下周一（即6๔月9日）支取，再转回营业部买卖股票；
6月8日周日晚饭后，李先生通过上网或电话进行“通知转活期”操作（按一天通知存款的规定）。这样，李先生这1้0万元一天通知存款，就会在6月9日零点后全转为ฦ活期状态，当然包括这3天的通知存款利息。
6月9๗日周一9点半以后，李先生在网上或电话通过招商银行的银行转账功能，从他的一卡通向他的证券保证金账户转入这10万元，就可以买卖股票了。通知存款利ำ息与活期利ำ息之间的差ๆ额，就作为李先生进行这一番操作的酬劳。对股民来说，一年中满仓操作的时间一般小于3๑个月，因此，在剩ທ余的那9๗个月里，我们就可以将部分甚至所有的证券保证金转为ฦ通知存款，就能获得更多的利息收入。
§§§第十四节如何在亲友间借贷
人在急需用钱时，张嘴找人借钱是件十分困难的事情；而拒绝借钱给别人也是十分困难的事情；一旦借钱成功，还钱似乎ๆ又成了一道难题，而其中的的关键就是一个面子的问题。民间借贷，大部分都是发生在亲朋好友之间，陌生人之间相互是不会借钱的。于是，大家因为抹不开面子而忽视了规矩或彼此的信誉，为ฦ以后可能发生的矛盾和纠纷埋下了隐患。其实，抛开面子，按规矩谨慎从事，就会避免一些尴尬事情的发生。民间借贷中，下面几条是值得注意的：
其一，借贷前要了解对方的人品、信誉。对人品不好信誉不高的人，宁愿事先得罪，也不事后惹麻烦后悔。
其二，立据。电视剧《北京人在纽约》的主ว人公王启明和阿春是一对情人，当王启明向阿春借钱时，阿春向王启明要了借据，还注明了利率和期限，一点也不马虎。这并没有影响他们的感情，还为他们以后的合作打下了基础。俗话说，空口无凭，立字为据。这是借贷双方发生关系的必要前提和依据，双方แ当事人都必须严格遵守。
其三，合法。当发生纠纷时，法律只保护合法的部ຖ分。例如，合同法规定，民间借贷最高利率不得高于同期银行贷款利ำ率的四倍，超过部分就不予保护。另外，对于提前和推迟还款也应当事先注明相关的措施ๅ，给双方当事人以必要的约束。
其四，当面点清，切忌转手。借款还款时都应当清点数目，验明真假，也不要请人代办。借款人在还款完毕后，应及时索回借据，或请对方留下收据。
其五，守时。好借好还，再借不难。无论有多大的理由，都应及时还款，如确有困难，一定要向对方说明，取得谅解，千万不能赖账和躲避。
否则，就会使自己้身败名裂，遭人唾弃，最终吃亏的还是自己。
民间借贷大有学问，每个人的一生中都会碰到，学会处理这个问题，是一件非常必要的事情。
§§§第十五节学会用“麦穗哲理”打理家财