第4章(1 / 4)

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富爸爸,穷爸爸强烈推荐:

我那受过高等教育的爸爸要我去争取应有的待遇,每小时至少25美分。爸爸说如果我得不到加薪,就应该立即退出。

我那受过高等教育的爸爸要我去争取应有的待遇,每小时至少25美分。爸爸说如果我得不到加薪,就应该立即退出。

三百年前,土地是一种财富,因此,谁拥有土地,谁就拥有财富。后来,美国依靠工厂和工ื业产品上升为世界头号强国,工业家占有了财富。今天,信息便是财富。问题是,信息以光的度在全世界迅传播,新的财富形式不再像土地和工厂那样具有明确的范围和界限。变化会越来越快,越来越显著,百万富翁的数目会极大地增加,同样,也会有许多人被远远地抛在后面。

今天,我现许多人在苦苦工作、苦苦挣扎,其原因就是因为他们依然固执于陈旧ງ的观念。他们希๶望事情都能原封不动,他们抵制任何变化。那些失去了工ื作或房子的人总在抱怨技术进步,或是埋怨经济状况不佳以及他们的老板,却没有意识到,问题的症结在于他们本身。陈旧的思想是他们最大的包袱,也可以说是最大的债务。为什么呢?原因很简单:他们没有意识到已有的某种思想或方แ法在昨天还是一种资产,但今天却已经变成了负债。

一天下午,我正在讲授投资问题๤,并以“现金流”游戏作为教学工ื具。我的朋友带了一位女士一道来听我的课。这位女士最近离婚了,在离婚问题的处置上她遭受到了沉重的打击,正想寻找某种答案。我的朋友认为听听我的课也许对她会有所帮助。

“现金流”游戏设计的目的,是为了帮助人们了解金钱是如何运动的。在玩游戏的过程中,人们可以了解收入表和资产负债表之ใ间的互动关系,并弄懂如何在这两张表之间记录“现金流量”以及通过增加资产科目上的月现金流量,使你的月现金流量过每月支出金额๩,进而达到财富增长,最终你就能从“老鼠赛跑”中挣脱出来,上升到“快车道”上。

我曾经说过,一些人讨厌这个ฐ游戏,也有许多人喜欢这个游戏,还有一些人对这个游戏不太在意。这位女士就失去了一个学点财务知识的极好机会。在第一轮中,她得到เ了一张“零星支出”卡,开始她感到很高兴,“噢,我得到了一只游艇!”接着,当我的朋友试着向她解释如何在收人表和资产负债表上做数字记录时,她非常沮丧,因为她从不喜欢与数字打交道。桌上的其他玩家在一边等着她,而我的朋友则ท不停地向她解释收人表、资产负债表和月现金流量之ใ间的关系。终于,她弄明白了数字记录的奥妙,并且意识到เ她的小艇实际上消耗了她的资金,影响了她的资产的流动性。后来在游戏中,她在“下岗”格停过,还添了一个孩子,不用说,这个游戏对她来说简直是糟糕透了。

课后,我的朋友过来告诉我,说这位女士不太开心。她来听课原本是为ฦ了学习๤投资知识,并不喜欢花这么เ长的时间来玩一个愚蠢的游戏。

我的朋友试图建议她反省一下自身,也许这个游戏在某些方แ面正好反映了她的情况。这个建议起了负作用,这位女士要回了自己้的“钱๥”。她说,认为这样一种游戏会反映她的情况的想法,简直是荒谬绝伦。她的“钱๥”立即归还给了她,然后她就走了。

自19๗84年以来,我仅仅是通过做学校正规教育系统所没做的事情,就赚了数百万美元。在学校,大部分老师๲都喜欢不停地讲解,我在当学生的时候就不喜欢这种授课方แ法,因为我很快就会厌倦走神。

从1้9๗84年,我开始使用游戏和模板来进行教学。我常常鼓励我的成人学生从游戏中ณ看出哪些反映了他们所知道的情况,哪些是他们还需要学习的东西。最重要的是,要让游戏能反映一个人的行为ฦ方式,因为ฦ它是一个实时反馈系统。这个游戏不需要老师不停地讲解,它就像是一场个人间的交互式对话,时时刻刻都在与你本人进行沟通。

后来我的朋友打电话告诉我有关那位女士的最新情况。她说,她的朋友๖212;̵้2;那位中途离开的女士现在很好,已经平静下来。当那位女士冷静下来时,她开始现那个ฐ游戏与她的生活之ใ间的确存在着某种微妙的关系。

虽然她和她丈夫并不曾拥有一只游艇,可他们确实拥有其他所有他们期望得到的东西。对于离婚她感到愤怒,这既ຂ是因为她丈夫另有新欢离她而去,也๣是因为结婚20年来,他们几乎ๆ没有积存下什么资产,他们居然没有什么可供分割的财产。他们2๐0่年的婚姻生活确实充满了乐่趣,但是所有的积累却是一大堆不值钱的东西。

她意识到对于数字的愤怒情绪来源于自己不懂得收入表和资产负债表中ณ这些数字的含义。她认为财务是男人的事情,所以她只负责操持家务,而让丈夫掌管财权。现在她才意识到,在他们婚姻生活的最后5年里,他一定瞒着她藏了不少钱๥。她后悔自己没有多留意钱都用到เ哪儿去了,也没有去注意其他妇女是怎么做的。

就像玩这种纸板游戏一样,现实世界也总是给我们以实时反馈。我们关注得越多,能够学到的也就越多。这就好像不久前的一天,我对太太抱怨说,洗衣店一定是把我的裤子洗缩水了。太太却微笑着拍着我的肚子说:“你没有注意到เ吗?不是裤子缩小了,而是别的东西变大了&#ี8212;&ุ#8212;你的肚子。”

“现金流”游戏的设计能给每位玩家以不同的反馈,它的目的是给予你不同的选择机会。如果你抽到买游艇的卡片且因此而负债,问题就产生了:“现在你可以做什么?你可以采取多少种不同的财务选择?”这就是游戏的目的—๙—๙教会玩家去思考和创น造新า的、各不相同的财务选择。

我曾经看过10่0่0多人玩这套游戏,在游戏中,那些能从“老鼠赛跑”中最快胜出的人,都是对数学很精通而且具有创造性财务思维的人,他们懂得不同的财务选择的不同意义。在“老鼠赛跑”中花费时间最长的人往往是那些对数学不精通,且常常不懂ฦ得投资威力的人。富人更富有创造性,愿意经过精心筹划后再去冒险。

也有许多人在“现金流”游戏中挣到许多“钱”,却不懂得如何去利用钱。他们中的大部分人在现实生活中的个人财务也不太成功,即使他们有“钱”,但其他人似乎ๆ都过了他们。

限制自己的选择机会同固执于陈旧思维方式相类似。我有一个高中时代的朋友,现在拥有三份工ื作。2๐0่年前๩,他曾是我的同班同学中最富有的一个,然而后来当地的甘蔗园倒闭了,他所在的制ๆ糖公司也随之关张。在他看来,他只有惟一的一种选择๖21้2;R๐12;一种陈旧的选择:努力工作。问题๤在于他无຀法再找到一份能像原来那家公司那样承认他的价值的新า工作。结果,他过高估计了现有的工作,并且他的薪水也降低了。如今,他不得不同时从事三份工作,以挣到足够的钱来维持原有生活水平。

我常听到เ玩“现金流”游戏的一些玩家抱怨“好机会”总是不来光顾ุ他们,于是,他们就坐在那里边着牢骚边守株待兔。

我知道他们在现实生活中也会这么เ做:等待着“好机会”的到เ来。

我也曾见过有的人得到了“机会”卡却依然没能ม挣到足够的钱。于是,他们就慨叹要是有足够的钱,就能ม够在“老鼠赛跑”

中取胜,所以他们也在那里坐等。我知道在现实生活中他们也会做同样的事情:眼看着有许多大生意可做,手头上却没有钱๥。

我还见过有人抽到一张“机会”卡,大声读出来后却槽然不知那是一个好机会。他们手上有钱๥,时机正好,又拥有机会卡,但他们却看不到เ机会之光已经照在自己头上,他们不懂得应该如何调整自己้的财务计划并抓住这个ฐ机会,从“老鼠赛跑”中胜出。我还现,大部ຖ分人只存在上述某一种问题,只有很少的人才同时存在几个问题。其实,大部分人一生当中ณ至少会有一个ฐ机会在他们面前散光芒,只是由á于自身的问题๤使他们面对机会却视而不见。一年之后,当他们猛然意识到那ว个机会的价值时,但一切为时已晚。

财务知识丰富仅仅是意味着拥有更多的选择机会而已。如果机会并不按你的设想降临ภ,那ว么你还能做点什么来改善自己的财务状况呢?如果机会降临到你头上,但你却没有钱,而银行也不来帮你,那你该做些什么เ来利用这一机会受益呢?如果你的预ไ感是错误的,你所预计的事情并没有生,你又如何将一小笔钱变成数百万美元?换句话说,当你要求的没有出现时,你能想出多少种财务方法来把一小笔钱๥变成数百万美元呢?这就应该依靠你的财务智慧,要看你在解决财务问题上有怎样的开创能力了。

可大部ຖ分人却只知道一种方แ法:努力工作、储蓄或者借贷。

那么,为什么你想提高自己的理财能力呢?因为你想成为那种能够为自己้创造机遇的人。你希望能坦然地接受生的任何事情,并努力使事情变得更好。很少有人知道机遇和金钱是可以创造的。但是,如果你想更幸运,挣到更多的钱,而不只是辛苦工ื作,那么เ你的理财能力就非常关键。如果你是那种等待“好事情”生的人,那ว么เ,你就可能ม要等非常长的时间。这就好比在动身旅行之前非要等待前面5英里长的路上所有的红绿灯都变成绿色一样。

小时候,富爸爸经常教导我和迈克:金钱不是真实的资产。

从我们第一次用牙膏皮“造钱๥”起,富爸爸就常启我们去了解金钱๥的秘密。“穷人和中产阶级为金钱而工作,”他说,“富人则创造金钱。当然不是像你们那ว样‘造’钱。你把金钱๥看得越重要,你就会为金钱๥工作得越辛苦。如果你能够懂得‘金钱不是真实的资产’这一道理,你就会更快地富起来。”

“那金钱是什么?”我和迈克反问道,“既然金钱不是真实的资产。”

“它是我们大家都认可的东西。”富爸爸回答说。

我们惟一的、最重要的资产是我们的头脑แ。如果受到良好训练,转瞬间它就能创น造大量财富,并使财富从此不再只是三百年前国王和王后们的专属。而一个未经训练的头脑通过教给自己的家庭不正确的生活方แ式,将会延续给后代极度贫困的生活。

在信息时代,金钱越来越变得让人不可思议,一些人仅凭思想和所谓的合约就能从一无຀所有而一夜暴富。但如果你询问那些以从事股票买຀卖或投资活动为生的人,这是怎么回事,他们会把这视为稀松平常。因为他们中常有人从一无所有瞬间变成百万富翁,并且这一切只是通过买卖合约而不是进行实际的金钱๥交易来进行的。它们通常只是交易所的一个手势,或是从里斯本移到多伦多的交易商面前的荧光屏上的一个光点,抑或是向自己的经纪人下达的买人以及片刻๑之后卖出的一个指令,完全都是通过合约来进行的。

那么,为什么要开我们的理财天赋呢?仍然只有你自己才能回答这个问题๤。但我同样可以告诉你为什么我去展自己这方面的能力,因为ฦ我想快挣钱。不是我必须做,而是我想要做,这是一个ฐ令人着迷的学习过程。我开自己的财商是因为我想要参加这世界上最快、最大的游戏。从我自己้的观点来看,我愿意成为这场史无前例的人性革命洪流的一部分,并投入到这个人们仅靠脑力而不是依靠体力来工作的时代。除此之ใ外,这也是一场行动,一件正在生的事情,这是在紧ู紧追赶时代潮流,这是一个惊险故事,当然,这更是一件非常有趣的事情。

这就是我为什么要提高财务能力,开我所拥有的最强有力的资产的原因。我想和勇者为ฦ伴,不希望与后进的人为伍。

我要告诉你创造金钱的一个简单例子。90年代初,凤凰城的经济一团糟。我在家看电视节目《早安,美国》时,有位财务筹划专家出现在电视上并预测经济状况,他的建议是储蓄。他说,每月拿出10่o美元存起来,4o年后你就会成为ฦ百万富翁。

不错,每月拿出一笔钱存起来听上去确实是一个好的主意。

这是一种选择,一种大多数人都愿意做的选择。问题就是:它会蒙蔽人们的双眼,使人们看不到事实展的真相,他们会因此错过更多更好的使资金增加的机会。于是,机会就此与他们失之交臂了。

我刚ธ才说过,那ว时候经济很不景气,而对于投资者来说,这却是一个绝好的市场良机。我有一大笔钱投资于股票和房地产,手头缺少现金。这是因为每个ฐ人都在卖出,而我却在买入。我不是在储蓄金钱,而是在投资。我太太和我有一百多万美元的现金投在了将要迅上升的市场上,我们相信这是最好的投资机会。

原先价值10万美元的房屋现在只值75万。但我没有去找本地房地产公司买进这些房地产,而是去找破产事务律师办公室,或者通过法院开始洽谈业务。在这些地方,一幢75万美元的房屋有时可以按2万美元或更低的价格买຀下。先,我以现金支票຀的形式支付给律师๲2000元定金,这是我向朋友借的,为ฦ期90天。

利息20o元。当购买程序刚一启动,我就在报纸上刊登售房广告,以6万美元、期付款为零的条件,卖出这幢价值75万美元的房屋。我的电å话铃຃很快就响个不停,我对有希望成交的买主ว—๐;一进行了调查筛选。然后,当房屋在法律上归我所有后,所有有望成交的买主都被允许去实地察看这幢房屋。交易非常火爆,房子在几分钟之ใ内就售出了。我要求得到25๓00่美元的手续费,买主很高兴地支付了。这笔钱我用于支付了中ณ介服务的公司、偿还我的朋友2๐0่00美元和额๩外的20่0美元利息。在这笔交易中,我的朋友高兴、房屋的买຀主高兴、律师高兴,而我,当然更高兴。我支付2万美元的成本买入一幢房子,又以6๔万美元的价格卖出去,净赚的4万美元以买主开出的承兑汇票的形式流入我的资产项目。

所有的工作时间累计起来只有5个小时。

如果现在你粗通财务并能ม阅读数字,我可以以上述交易为例,向你展示金钱๥是如何创造的。

在这个萧条的市场中,我和太太利用闲暇时间做成了六笔这样的简单交易。当我们的大量资金由于被投入到เ增值性的财产和股票຀市场而无法动用时,我们通过这六次买入、撮合和卖出交易,赚取了19万美元。由于这笔资产的票面利率为ฦ10%,这样我们每年有了大约1้9万美元的收入,并且这笔收入又被我自己的公司“隐瞒”下来,因为每年这19๗万元的大部分被用于支付我们公司的车辆费、汽油费、差旅๓费、保险费、招待费具及其他费用。当政府对这笔收人征税时,这些支出可以作为合法的税前费用被扣除。

这是运用财务智慧、使用金钱、创น造金钱以及保全金钱๥的一个ฐ简单例子。

请问:你花多长时间才能ม攒到19๗万美元?银行会支付给你1้0%的利息吗?货币会保持30年不贬值吗?我觉得银行储蓄是不可能给我积攒到เ19๗万美元的,而且即使他们最终能支付这笔存款本金,我还得因此交税。此外,在30年里每年被付19万美元,从收入上来讲要远远高于50่万美元,这对银行来说更是不可能的。

有人问过我,如果那ว位买主ว不能支付,那怎么办?这种事情不会生,若如此,倒是个ฐ好消เ息。因为凤凰城的房地产市๦场在1994๒年到1997๕年间是全美最火爆的市๦场之ใ一。那幢6万美元的房屋,再买回后可以以7万美元的价格重新卖出,此外,还可按贷款手续费的名义แ再收入2500美元。对于新买主ว仍然可以期零支付的优惠,这一过程还可以被继续下去。

因此,如果你反应敏捷的话,你会看到,当我第一次卖出房屋时,我归还了20่0่0美元。从技术上讲,我在交易中ณ没有投人任何资金,可我的投资回报是无຀穷大。这就是无钱变有钱的一个很好的例子。

在第二笔交易中,当房子重新卖出时,我可以将2๐000美元装人自己的腰包,并将贷款再延期至30年。如果我把赚到的钱用来再去赚钱,那么投资回报率又将是多少?我不知道,但我确信一定能过每月存款100่美元的收益率。每月存款io0美元实际上是要存150่美元才能达到预期收益,因为这40年来,你存人的钱已被课以5๓%的所得税,而且到เ期时你将再次按5%税率支付税款。这样做至少可以说不是太明智,也许这样很安全,却并不够精明。

1997年,我在开始写这本书的时候,市๦场走势几乎和五年前完全相反,凤凰城的房地产令全美国嫉妒。我们当年以6๔万美元价格卖出的房屋如今已经上涨到เ1้1万美元。这时,虽然依然可以找到一些破产财产,但我要花费价值可观的资本和时间去寻找这样的机会。这种机会变得很稀缺了。成千上万的买主在寻找这样的机会,但仅仅只有少数人获得有意义的成功。市๦场已经生了变化,现在是转而寻找其他增加资产项目的时候了。

“在这里你不能那样做。”

“这是违反法律的。”

“你在撒谎。”

我听到เ的这些评论远比我听到เ的诸如“你能不能告诉我怎么去做”多得多。

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