理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。西方有一套时兴的理财方法，将理财比作行军打仗，将资金分成守、防、攻、战。在不同的层面上，钱财各有其不同的作用，各司其职。
以上计算公式没有考虑把获得的利息进行再投资的因素า。把所获利息的再投资收益计入债券่收益，据此计算出来的收益率，即为复利ำ收益率。
§§§第六节国债投资三不宜
例：国家财政部于x年x月x日起，一个月发行3๑00่亿元三年期凭证式国债，持有期满一年按年利ำ率2％计算利ำ息，满两年按2。4๒％计算，满三年按2。9％计算。你在发行第一天就认购了10万元的国债，取得了一张银行出具的金额为10万元的“凭证式国债收款凭证”。你持有该券2๐6个月后因特殊情况急需用钱，只得将此国债提前兑付。你提前兑付实得现金计算如下：持有2๐6个月（满两ä年不满三年）应按2。4％计算持有期应得利息（10万元x2。4๒％／12）x26๔＝0。52๐万元，提前兑现支付手续费为10万元x0。2％＝0。02万元，实际兑取金额为10่万元＋0。52万元－0่。02万元＝10。5万元。
需要强调的是，无论信托制ๆ度在各国的移植传播中表现出怎样的特色，它的初衷总是要去规范一种名为ฦ“受人之托，代人理财”的服务标准；而无论提供这种服务的主体以怎样的名称和形式出现，它在受托管理他人财产的过程中ณ，都“必须ี恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务”，也就是要表现出它的“诚信”和“专业”。“受人之托”是基于他人对其“诚信”和“专业”的信任；“代人理财”就必须具备并体现“诚信”的特质和“专业”的实力。那么，怎样保证受托一方แ确实具备并体现了这样的特质和实力呢？这正是信托这种独特的制度设计在形成之后不断改造和完善的目标之一。简言之，信托就是一种规范“基于信任而托付”行为或关系的制度安排或制度供给。
第五，商品范围不同。
第三，我们可以将期货投资作为现货投资的参考。因为期货市场上的商品价格可以反映未来这项商品的价格，所以，现货投资者也可以利用期货市场的商品价格走向作为现货买卖的一项参考。
大多数投资者在开始之时，往往是被机会和利益迷惑，而忽视了“凡事预则立”的古老格言。很少有人在开始时能ม得到正确有力的指导，匆匆忙忙开始后，就会被一次次的涨跌和盈亏迷惑，深陷其中而不能自拔。待到เ愁肠百结时，才发现一路的跌跌撞撞，已๐经养成了一堆坏习惯。
否则ท很容易做出错误的判断ษ。
8。雇员报酬：居民个人为ฦ非居民提供劳务所取得的外汇；
战术性的操作只是实战中的一些尝试，切不可贪恋而坏了大局。
要做到“与庄共舞”，必须要学会从股票的走势中看出庄家的操作，然后才能ม随机而动。以下是几种识别庄家的方法：
（五）在行情进行的过程中，不容易从平均量的增减看出次日涨跌变化的可能性，但当指数或者个别股票居于高档或为低价圈时，平均量往往会明显产生偏高或偏低的现象，此时，应相信这项指标的准确性而采取对策，选股买进或者卖出即可。
第六，长期储蓄投资，可以选择一、三、五年的存本取息对于长期不动的大笔资金来说，选择一、三、五年期的存本取息是最理想的选择了。如果你不希望取出利息，那ว么，就把利息存起来。这样，就可以利ำ滚利地以复利计算利息，以增加利ำ息收入。
§§§第二节如何选择合适的银行
§§§第十二节恋爱期间的理财
夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活开支及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分；缺点是当其中一方แ收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方会为了较少的可支配收入而感到เ不满。
下面这个价位平均投资法就是一个例证，又可以叫做定期定额投资理财法。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己้阶段性的生活与投资目标，时刻๑审视自己้的资产分配状况及风险承受能ม力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。
a。对钱没有概念，花钱随意；
账户中，在这个账户中的钱可以用来购房、投资和教育。在你55岁时，你留下1้90่00่元用于支付退休后的住院治疗费用之ใ后，就可以退出保健储蓄了。
虽然你在退休前可以用你的保健储蓄来支付住院治疗费用，但建议是尽量限制ๆ使用保健储蓄，以便把你的储蓄用于老年。请记住：根据你的收入选择医院和护理等级。
健保双全计划（medishield）
这是另一项由政府资助的计划。与保健储蓄不同，健保双全计划ฐ是为所有75岁或7๕5岁以下的中央储蓄基金成员提供的一种健康保险。目前这种保险计划有两ä种：健保双全和健保双全附加。健保双全将负担cນ级或bຘ2级护理的日常住院治疗的一大部分费用；健保双全附加的目的是支付a级和b1้级护理的绝大部分住院治疗费用。
健保双全和健保双全附加像所有医疗保险一样，都包含两ä个重要的特征：扣除金额和共保比例。扣除金额是在保险公司开始支付以前主要你自掏腰包支付的金额。共保比例是你需要支付的账单的比例。然后保险公司支付账单中的剩余部分。为了说明这两个特征是如何起作用的，假设你的住院账单是1้0่000元，扣除金额为50่0元，共保比例是20％。保险公司只支付9500元x0。8，就是7600元，剩下的24๒00元必须由你自己付。扣除金额和共保的支出越多，保险费就越少，表9－1列ต出了健保双全和健保双全附加的扣除金额和共保的情况。
健保双全和健保双全附加都比私人保险公司卖的同样的保险要便宜。
对30岁或30岁以下的人来说，在开始的时候，健保双全的年保险费只有12元，健保双全附加的年保险费为36元。你可以用你的医疗储蓄来支付保险费（每人一年最高为660่元）。
私人健康保险
取代健保双全和健保双全附加的一个好的选择是由职总英康保险合作社ุ（e）提供的收入保险计划。收入保险提供三种计划：计划aທ、计划bຘ和计划ฐcນ。计划aທ和健保双全附加a差不多。收入保险的保险费比健保双全的保险费高，但它赔偿的年限一直到8๖0岁（医疗保险是7๕5๓岁），而且年受益和终生受益额也高。表9๗－2对健保双全附加计划ฐa与收入保险计划a的主ว要特征进行了比较。
你既可以投保健保双全，也可以投保收入保险，但不能ม同时投保这两种保险。不过，你可用其他保险公司提供的计划作为它们的补充。但是由于私人健康保险比较贵，你应该仔细研究这些计划ฐ的特点，然后再签保单。
保单包括什么เ
大多数住院治疗保单都包括住院费、手术费以及医疗消耗品的费用，比如心脏分流术气囊导管的费用。你应该清楚以下细节：
·住院费是否包括处方费、x光和其他医疗检查费，保险是否包括医生和麻醉师费
·如果是一种比较复杂的外科手术，你是否会得到较多的赔偿，同样标准的扣除金额和共保比例适用于所有类型的手术吗？大多数保单提供不同手术的不同水平的扣除金额和共保比例。
比如：白天手术的扣除金额比较高。
·这份保单是否包括门诊治疗的费用
如果你没有得到赔偿，像肾透析或化疗这类的门诊治疗，可能ม会给你的口袋捅个大窟窿。
·如果你在国外住院治疗，你能ม否得到赔偿
·赔偿从什么时候开始
从你的申请被同意到得到赔偿，恐怕有一段等待的时间。
·你受保时间有多长
大多数健康保险计划ฐ超过7๕5岁就不予赔偿了。
·保险是否包括你的受扶养人
你也许可以通过为你的配偶、孩子或父母单独买保险的办法为ฦ他们上保险。
·你是否可以选择任何医院或者护理等级
·最高索ิ赔额度是多少
大多数保险为ฦ特殊开支，比如住院费或手术费规定了最高索ิ赔额度，索赔分年保险索赔和终身保险索ิ赔两种。索赔额度越小，保险就越便宜。
但是不要舍不得保险费，不要去签这样的保单：当麻烦来了的时候，它的赔偿远远不够。