客户凭个人结算账户或借记卡即可到เ银行网点办理“银证通”开户手续。使用“银证通”可以进行上交所和深交所的新า股配售和股票买卖，查询股票和资金余额以及成交情况、股市行情等，并能ม传真打印股票交割单。同时，还免去了银行、券商之间转移资金的劳顿ู之苦，提高了资金利ำ用率，达到เ了存钱、炒股两不误的目的。另外，还可以享受证券公司对“银证通”业务的佣金折让优惠。
时下，理财中心、理财市、理财工作室不断亮相街头，并都说“由á资深专家为客户量身定做理财方แ案”，但实际却并非完全如此。和这位张先生遇到的情况一样，多数理财中心的理财师们总是建议你购买他们的理财产品或建议用该行的某某卡、某某网上银行等所谓“值服务”，客户表面上拿到เ是一份理财规划书，实际上还不如说是一份产品推销书。同时，理财毕竟是一项新业务，各银行理财师的资质和水平也参差ๆ不齐。目前银行理财中心的工作人员对外一般都统称理财师，但实际上这些人仅仅是过去的储蓄员或信贷员，在经过系统内的短期培训之ใ后，便摇身一变成了理财师。由á于受银行经营观念和人员素า质等因素影响，目前银行理财师们的服务存在一定局限，只能算是原来传统存贷款业务的拓展。而按国际惯例，理财师不但要有丰富的银行从业经验，还应熟悉保险、证券、信托等投资专业知识，并且还要经过国际权威部门统一认证后才能从事理财工作。目前，全世界ศ持有财务规划师资质的专业人员仅有6400่0่名，其中ณ一半以上分布在北美地区。目前在我国出现的主要是来自香港的注册财务策划师rfp，但数量极为有限，这部分人主要是从事理财研究和高层管理工作，能到เ银行前台接待客户的可以说微乎其微。
有媒体称中国已๐经进入个ฐ人理财时代，拒绝贫穷、做个有钱人成为居民理财的最大追求。但是受传统观念的影响，许多人就和故事中的“固执人”一样，认准了银行储蓄一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益难以抵御物价上涨，造成了家财的贬值。有的人就和故事中ณ的“马大哈”一样，只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，最终因不当炒股、民间借贷等投资失误导致了家财的缩水甚至血本无归，成了前面挣后面跑的“漏斗ç式”理财。有的则和故事中的“懒โ惰者”一样，虽然注重新า收入的打理，但对原有的不良理财方式却懒โ得重新调整，或者存有侥幸心理，潜在风险没有得到排除，结果因原有不当理财影响了整体的理财收益。但是，也有许多投资者和故事中ณ的“机灵鬼”一样，他们注重把家庭中有风险、收益低的投资项目进行整理，也就是先把脏ู水倒掉，然后把杯子口朝上，积极接受新的理财方แ式，从而取得了较好的理财效果。
承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金。2๐002๐年成立的富国动态平衡、易方达平稳增长，以及2003๑年8月行的国联安德盛稳健基金都属于平衡型基金。与其他基金不同的是，平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有，能ม确保投资始终在中低风险区间内运作，达到收益和风险平衡的投资目的。另外，多数炒股的朋友都曾经历过“赚了指数赔了钱”的尴尬，但是，购买华安180่指数、天同1้8๖0指数等指数基金就能达到“指数涨了就赚钱”的目标，从而实现稳定的投资收益。
风险承受能ม力差ๆ的人宜购买债券่型基金。债券型基金主ว要投资对象是国债和信用等级aaທ以上的金融债、企业债、可转换公司债和国债回购，其预ไ测收益虽然低于股票类基金和平衡型基金，但其收益相对二者更为稳妥。比如，2002๐年行的南方宝元、华夏债券基金的净值增长率分别ี达3๑81้%、320่%，账面盈利大大过了同期银行储蓄。
要精挑细选优中选优
莫为浮ด云遮望眼。每个ฐ基金行的时候一般都说“预测收益达x%”，但这种预测并非是承诺，不能ม简单地认为“谁预测的收益高我就选择谁”。同时，基金的命名和收益也没有必然关系，哪怕它叫“一买暴富基金”或“一本万利ำ基金”，但其基金管理公司业绩平平，一些子基金甚至毫无回报，这样的基金还是敬而远之ใ为好。相反，对于运作稳健、赎回压力小、回报率高的基金则ท应积极投资。
综合衡量购买成本。开放式基金的申ã购和赎回费率较高，所以，同等情况下应选择申购费率较低的基金。有的开放式基金有前端和后端两ä种收费方式供投资人自由选择，前端收费是指在申购时缴纳申购费用，后端收费是指在赎回时才交纳，并且持有基金年限越长费率越低，直至为零。所以，对于有长期投资意向的投资者，可以购买该类基金并选择后端收费，从而享受零费率的优惠，提高收益。
考虑其他服务举措。基金之间的竞争已经达到เ白热化状态，有的基金公司有送保险的优惠，那同样条件下，应选择有优惠举ะ措的基金。有的基金非常重视分红服务，比如2003年9๗月行的华夏回报基金以一年期存款利率19๗8๖%为参照ั指标，实现收益每达到เ这一标准，即可分红，而且每年分红不限定次数，追求多次分红。这样，选择分红方式更灵活的基金会提高实际投资收益。