5。个人大户联合
5。个人大户联合
第四，不要轻易取出自己以前的定期存款
第四，不要轻易取出自己以前的定期存款
（四）共同参加银行的零存整取储蓄
（四）共同参加银行的零存整取储蓄
再为大家详细整理对比一下，“72法则ท”形成的资产倍增年限表：
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a。不会；
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8๖。雇员报酬：居民个人为ฦ非居民提供劳务所取得的外汇；
9。遗产：居民个ฐ人继承非居民的遗产所取得的外汇；
10่。赡家款：居民个人接受境外亲属提供的用以赡养亲属的外汇；
11。捐赠：居民个人接受境外无偿提供的捐赠、礼赠；
12。居民个人从境外调回的、经国内境外投资有关主管部门批准的各类直接投资或间接投资的本金。
现在，个人可以在限额内自由兑购外币，炒外汇更加方便。
§§§第二节外币存款有学问
我国推出了外币存款利率市场化改革举措，对300่万元（含）以上美元或等值其他外币的存款利ำ率，实行由á金融机构与客户协商确定存款利率。央行近年来已连续7๕次下调人民币存款利率，外币存款利率则多次上调，本次调整后，预ไ计外汇热将继续升温。面对新情况，居民在储蓄外币时该注意些什么เ呢？为此，某访谈节目采访了有关理财师。
问：老百姓今后存外币，在利率上是否可以跟银行“讨价还价”？
答：此次改革措施ๅ的限制性条件依然不少，对只持有一些小额外币的普通储户来说新意不大。据有关资料é显示ิ，在我国的外币存款中ณ，300万美元以下的小额外币存款占80％，3๑00万美元以上的外币存款绝大部分是企事业单位的外币存款。因此，一般的小额储户目前尚不能与银行就利ำ率进行“讨价”。而且，此次外币存款利率的升调并不意味着国内外币资金的严å重短缺，只是为ฦ了与国际水平接轨。今后，各商业银行之ใ间虽存在竞争，但都有自己้的市场策略，对风险较大的外汇贷款大多采取“看菜吃饭”的态度，有好的贷款项目才吸收适量的外币存款与之平衡，而绝不是多多益善。从目前国内几家大银行开办的大额外币存款实际利ำ率情况看，上浮ด的幅度显得极其谨慎微小。因此，指望以较大的成本筹借大量的外币资金，追求存款“高利率”收益，是不现实的。
问：居民存储小额外币存款，在“币种、存期、方แ式”等方面有什么学问？
答：至少需注意把握以下两点：一是在存储币种上应“择高弃低”。
从本次调整公布的小额外币存款利率看，是有升有降的。美元、加拿大元、欧元等外币存款利率均有不同程度的上升，而英镑、港币等外币存款利率则有一定程度的下降。其中，美元定期存款4个档次利率上升幅度均在10่％以上，升幅最大的3๑个月，定期利ำ率上升了0。5625个百分点。欧元升幅最大的6个ฐ月，定期利率上升了0่。6875个百分点。而英镑、港币利率本次尽管略有下降，仍大大高于同期人民币存款利ำ率。按照“货币汇率稳定，存款利率又高”的选储基本原则，美元、英镑、港币、加拿大元、欧元应为首选的强势存储币种。如果持有某种外币，不妨考虑将其兑换成强势存储币种。
二是存期选择应“短平快”，存取方式应“酌情追涨杀跌”。随着外币利率市场化改革进程的深入，今后外币利率的变动可能更趋频๗繁。故在存期（含转、续存）选择上，应以3๑～6个月存期为宜。如果选择存款时间过长，利率发生变动后，就会面临转存的麻烦和可能ม造成的损失。而在一般情况下，当某外币存款利率拾级上升时，将有一段相对稳定的时间；当其振荡下降时，也将有一段逐级盘下的下降过程。故一旦利率上调时或之后不久ื，就可以提前转存或到เ期续存“追涨”。即使今后在存期内遇某一外币的利率下调，并超过预先设定的心理止损价位，也可以提前支取“杀跌”，速将其兑换成其他硬货币存储，避免更大的利ำ息损失。
问：对居民存外币还有什么好的建议？
答：在遇到เ利率调整时，居民如将已超过一半存期的存款取出转存，是不划算的。建议如下：
1。若外币存进不久，或到เ期自动续存不久、尚不到一半存期的，可以取出办理转存，虽说已存时间利息按活期计算有损失，但以后获得的利ำ息收入将高于所损失的；
2。若外币储蓄快要到期，或已经超过原先存期的一半时间，则不必心急地取出转存，可等期满支取后再续存，这样既ຂ可拿到原来的到เ期高利ำ息，又可赶上这次的高利率起存机会。
3๑。币种兑换应“少兑少换”、三思而行。因为，银行在兑换时要收取一定费用，且兑进时是按“现钞买入价”收进，而不是按“外汇卖出价”
兑换，前价要低于后价许多，储户将有一定的损失，有时甚至超过利息的差额收入。另外，人民币在资本账户还不能ม自由兑换，当换存人民币的收益小于直接存外币时，不应轻易兑换。
§§§第三节外汇投资理财有窍门
参与外汇投资理财的投资者，除了关注加息外，人民币升值压力也要引起高度的重视。从长期来看，人民币汇率市场化是大势所趋。在人民币升值的压力下，投资者应注重外币理财的一些小窍门：
1。将美元兑换成人民币。目前，国内美元存款利ำ率比人民币低，美元具有贬值的趋势，持有美元的机会成本在增加。与此同时，现在出国购汇用汇也相当方便。
2。将美元通过外汇买卖兑换成亚洲货币并持有。美元对欧元、瑞郎等欧洲货币贬值的幅度在3๑0％以上，但对日元的贬值幅度不到10่％。目前美元贬值的压力并未消除，建议承担风险较小的投资者可以买入港币，风险承受能ม力较强的，可以考虑买入日元。
3。通过购买银行发行的外汇理财产品，在本金有保障的情况下，可以大幅提高资金的收益。
4。有一定外汇知识的投资者可以在银行交易员的指导下，通过外汇买卖交易，获取外汇买卖的价差收入。
§§§第四节找到正确的炒汇模式
怎样在外汇市场获得高额稳定收益？有一套访谈节目对此做了解释。
主持人（下略）问：澳元被套，应该如何操作？
理财师何先生（下略）答：澳元现在的态势从周线图上来看，还没有出现跌势终止的信号，但从日线图上来说，出现了两根阳线，应该说是一个积极的信号，但是否就此上扬，还不能ม做这样的判断ษ。我的观点是，把0。7360่当作一个参考点，如果再跌到这里，就考虑出手，否则就继续持有。
问：cນfd是一种什么样的投资理财工ื具？
答：sfordiffer－ence），是一种新า型金融衍生工具，主要是交易目标市场的价格波动，它无须实际拥有投资品种，通过保证金交易。目前cfd在世界上已成为一个普遍的投资理财工具，在新兴市场迅速崛起。
问：cfd在国际金融市场上的优势到เ底是什么？
答：cfd在国际金融市场上广泛应用于外汇、股票、指数、商品、债券等各个领域，它的特点在于交易的是目标市场的价格波动，无须实际拥有投资理财品种，并且通过保证金交易获得便利的融资，这使得它可以提供更多交易机会，可以做多做空，获得更低交易成本，具备更好的流动性，能够实现有效对冲交易风险，并且可以进行更好的投资理财组合。
“美元走势继续当仁不让，如果手中有美元建议暂时按兵不动；在欧洲货币纷纷下跌的情况下，加元却一枝独秀，可以投资；六大货币中，欧洲货币目前是最弱的，而三大货币中英镑又是其中最弱的。”对于众多外汇品种眼下的走势，何先生如数家珍，一一做出了分析：“美元的上涨趋势目前继续保持，没有出现确定的逆转态势，如果在实盘上有美元，建议不要乱动。”
“另外，近两ä个月来欧洲的货币都在跌，而加元却在涨，为ฦ什么เ不买呢？”何先生分析说，“现在加元在周线和日线中都还没有出现要调头的迹象，涨势还未结束，所以可以继续投资。”
“欧元没有见底趋向，继续观望。”何先生进一步解释说，“从其周线图来看，是处于下跌的趋势当中，2、3月份有过一次强劲的上涨，但是并没有突破前面的高点就跌了下来，而目前欧元周线下跌趋势并没有出现掉头的趋向。”针对有些投资者急迫的投资理财心态，何先生建议，“不要去买最低价，而要等它调过头来再去买，也许赚得没有那么เ多，但是赚的是最稳当的钱。”
“从整体趋势来说，六大货币中ณ，欧洲货币是最弱的，而三大货币中，英镑又是最弱的，从买强空弱的原则ท来说，第一选择不是买英镑。”
善于利用复利机制
投资理财成功的秘诀何在？有两ä大法宝：高胜率和复利机制。“这两者的共同作用，可以在金融投资理财市场上创造奇迹。”
何先生给广大投资者算了一笔账：以一年12个月计，每月盈利ำ1％，则ท
可累计盈利12。68％；每月盈利ำ5％，则可累计盈利79๗。59％；每月盈利10่％，则可累็计盈利21้3。84％。由于复利ำ机制在不断地起作用，很低的月均盈利水平也可以创造出可观的累็计盈利。如果累计的周期增加，或者每个周期缩短，其复利效应将更加明显。“由此我们看到เ，复利机制ๆ是投机成功的一个法宝。善用之ใ，则可以创造奇迹。”